“世界白茶在中國，中國白茶在福鼎?！焙芏嗳苏J識福鼎，是從白茶開始的。
這里是中國白茶的發(fā)源地和主產區(qū)，白茶產量占全國60%以上，年產值超過百億元。在福鼎當地60萬人口中，大概有三分之二從事與白茶相關的工作，這是一座名副其實的“茶城”。
“茶城”遍布茶農、茶青經紀人、品牌茶企，當地流傳著不少個體、企業(yè)靠白茶改變命運、創(chuàng)造財富傳奇的故事。
不過，很多人不知道的是，福鼎不僅是茶城，也是一座數字化小城。
一個例子是，福鼎累計有超過4萬小微經營者和農戶使用網商銀行提供的數字貸款，是福建省內，小微數字金融最活躍的縣域。
但30年前，提到福鼎，不少人的第一印象還是“窮”。福鼎所在的寧德曾經是全國連片貧困地區(qū)之一。上世紀80年代，福鼎還被列為國家級貧困縣。當地人為了謀生，紛紛外出外出經商、打工。
從國家級貧困縣到中國“茶城”，再到數字金融排頭兵。創(chuàng)新的基因，為福鼎的發(fā)展按下了“加速鍵”。
數字金融排頭兵的初心：解決錢從哪來
福鼎白茶歷史源遠流長，曾作為高端茶葉出口歐美，還受到皇室的青睞。可與海外市場的熱捧不同，當時在國內，人們對白茶了解不多，甚至有些福鼎當地人都不知道家門口藏著致富的寶貝。
為了推動白茶產業(yè)的發(fā)展，當地推出了一系列政策。2009年，福鼎成為了中國茶葉十強縣，福鼎白茶頻繁在市場上亮相。隨著白茶在中國茶界脫穎而出，更多人加入了福鼎白茶創(chuàng)業(yè)大潮，希望靠白茶改變生活和命運。
但進一步擴大發(fā)展，擺在他們面前的一個問題是：錢從哪兒來？
白茶產業(yè)在發(fā)展過程中面臨諸多資金難題：一是人工成本波動大，一到采茶旺季，人工成本飆升，資金周轉壓力大；二是建倉庫儲存白茶需要大額前期投入，因為福鼎白茶存放時間越久越好，價格就越貴；三是季節(jié)性資金需求大。在白茶產業(yè)流通端，負責篩選和收購的茶青經紀人，要根據當年產量及品質情況采購新茶，與農戶通過現款結貨結算，需要有一定的資金儲備。
2013年起，國務院、農業(yè)農村部自連續(xù)出臺相關政策，鼓勵發(fā)展普惠金融、創(chuàng)新金融產品，推動新技術、互聯網金融在農村的應用和推廣。福鼎主動融入寧德國家級普惠金融改革試驗區(qū)建設。
出身茶農世家的黃兆明成為了受益者。經營茶場7年的他，一直都被現金流問題困擾。清明前后是采茶旺季，對采茶工人數的需求逐年增加，但是招工卻一年比一年難?！安刹柰敬蠹叶荚趽尮と恕Ｒ粋€采茶工，算上包吃包住等費用，每天要花120—130元。用工成本飆升?！?
茶葉的倉儲成本也很高。茶葉的存儲對溫度、水分、氧氣和光線有極高的要求，若貯存方法稍有不當，就會影響茶葉品質，導致茶葉變質、陳化等。“如果倉儲出了問題，茶葉終究存了一堆寂寞”。
黃兆明打算找人合作，自建茶葉倉庫。然而自建倉庫的前期投入巨大，單裝修可能得上千萬元。這還不夠，建好倉儲之后，溫濕度控制費用也得花錢，電費也是不小的支出，成本太重了。
無論是應對人工成本飆升，還是建倉的資金缺口，都需要迅速解決錢的問題。黃兆明是個急性子的人，“行就行，不行就不行，別拖拉。”可是往常從鎮(zhèn)上的銀行申請貸款，申請流程復雜，審批時間長，有時候授信額度都出來了，錢卻遲遲沒有到賬。
2019年4月，福鼎市政府為了解決“黃兆明們”的難處，決定引入互聯網銀行，開始和網商銀行開展縣域數字普惠金融合作，通過數據化風控模式，把農村的交易、物流、支付等信息形成信用資產，讓農村用戶有了更精準的數字畫像以及更高的數字信貸額度。
一部手機就是一個網點，農戶借錢不難了，通過手機就能操作，完成借錢，靈活方便。
黃兆明第一次接觸網商銀行時，發(fā)現只需在線上實時申請，很快就收到了貸款“當時這2萬元真是一場及時雨，解了我的燃眉之急?。 庇辛速Y金的支持，茶葉生意越發(fā)順風順水，如今的黃兆明已是網商銀行的老用戶，“現在貸款額度已經提高到了50萬元”，他對未來充滿了憧憬，他希望做大生意。
有了數字金融的支持，越來越多像黃兆明一樣的茶農的生意按下“加速鍵”，福鼎的白茶產業(yè)發(fā)展也進入了快車道。2021年，福鼎市茶產業(yè)綜合總產值137.26億元。如今，全市60多萬人口中約有38萬人涉茶，農民人均可支配收入中超過一半來自茶葉。
守正創(chuàng)新，走在各條數字化前沿道路
福鼎數字金融模式成功的背后，離不開這座城市的創(chuàng)新基因。
首先是政府因地制宜，推動核心產業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。福鼎地處福建和浙江的交界處，山多地少，耕地面積不多，農業(yè)基礎薄弱。
福鼎市將白茶作為特色優(yōu)勢產業(yè)，推廣白茶。當地重視白茶產業(yè)，市委直接成立了茶產業(yè)發(fā)展中心、茶產業(yè)協(xié)會、茶文化研究中心，出臺了系列政策，推動白茶在全國發(fā)展。福鼎白茶占當地農業(yè)總產值的2/3。當地圍繞金融服務縣域實體經濟的落腳點，推動金融服務助力白茶產業(yè)發(fā)展。
其次，政府數字化程度高，實現高度數字化管理。
2021年，福鼎在國內首創(chuàng)上線了白茶大數據溯源平臺，建立全市茶園茶企大數據庫，設計防偽追溯管理系統(tǒng)。平臺將村、戶、人、茶企都納入數字化管理，沉淀了2859家茶企，備案茶青經紀人4129個，茶農77799戶。
通過系統(tǒng)，當地能夠對全市茶青采摘、交易及茶葉生產、銷售全流程進行監(jiān)管，每一片茶葉有據可查、有跡可循。
這種數字化管理，讓政府與銀行合作解決小微企業(yè)和農戶貸款難問題上，有了更扎實的基礎，使得銀行建立專屬風控模型時，更具依據。
不僅如此，福鼎白茶產業(yè)也在快速數字化。當地推動產業(yè)擁抱互聯網，探尋“互聯網+正宗原產地”的新模式，讓消費者在網上就能找到正宗原產地福鼎白茶店鋪信息；引導企業(yè)入駐電商平臺，開展“市長、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長直播帶貨”“福鼎白茶文化周專場直播”活動。
2021年，福鼎市名列全國“農產品數字化百強縣”第四位。
百強縣榜單是基于各縣在阿里巴巴線上銷售數據、縣域數字普惠金融、國家現代農業(yè)產業(yè)園區(qū)、數字鄉(xiāng)村試點、產業(yè)強鎮(zhèn)、數字農業(yè)試點、農業(yè)主產區(qū)等因素綜合評價后形成。
福鼎已走在產業(yè)數字化發(fā)展前列。
商務部研究院電子商務研究所副研究員洪勇分析認為，在我國農產品電商銷售額逐年攀升的大背景下，如果要進一步助農增收，就要充分發(fā)揮數字技術在鄉(xiāng)村振興中的積極作用，讓數字化不斷從餐桌延伸到土地，數據要成為農業(yè)增產增收的“新化肥”。
隨著產業(yè)的數字化，未來，除了白茶產業(yè)，數字信貸服務可以應用于福鼎更多其他產業(yè)，例如黃梔子、四季柚以及鱸魚、大黃魚、壇紫菜等海洋產品上，并助力全產業(yè)鏈的數字化。此外，福鼎推出茶旅融合，通過數字化，連接二三產業(yè)的發(fā)展模式，將白茶產業(yè)打造為旅游發(fā)展的“助推器”。
在白茶之城的大地上，關于堅守和創(chuàng)新，財富和夢想的新故事，正在上演。
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